最合理的汽车保险方案

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      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。
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　　一、最低保障方案
$ ]2 c* T/ o9 G! m  H　　险种组合：第三者责任险。
　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
$ [/ _' X# e: C　　特点：只有最低保障，费用低。
　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
* I; T% W: v+ d2 @$ G　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
' u' c* n; O& l- S  w　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
　
　　二、基本保障方案
; H8 v6 N2 Q5 x! E; R　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
) A3 O8 }1 A+ B, |% p+ V　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
' O/ Y* v$ x0 p7 P: ^8 t　　适用对象：有一定经济压力的车主。
5 {) S: f! }9 \  E8 i　　优点：必要性最高。
4 Z( S/ X  g$ Q) y　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
) n3 ?9 @  W5 I4 H　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
1 {8 s3 ]* T7 k& M　　三、 经济保险方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
$ n* m2 [/ q5 z8 f- j　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
# }: h: y! a& f* Q3 h　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
* u1 c2 [/ O6 \% s& M　　四、最佳保障方案
$ R& D7 [; T( Q　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
7 x' b+ Y2 x7 v) Q　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
2 U% r8 d5 e6 [1 S- \: B　　适用对象：一般公司或个人
9 c% q4 z! e8 l/ Y/ ]7 H　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
　　1、车上责任险按座位损保50万元：
' f: v6 y9 ^, M4 x5 q# N; W　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
- I  U: e3 g$ V- G( v$ O　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
　　五、完全保障方案
! p/ ]/ M8 a/ D8 ?　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
　
4 i& H  L9 `/ }　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
　　适用对象：经济充裕的车主。
　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
( _- S! J0 i7 n3 k6 u　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
　　1、车上责任险按座位投保50万元
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元
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