最合理的汽车保险方案

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1 M: }/ Y! A  q0 J9 B      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。

- {! |; Y! L) n4 _% [　　一、最低保障方案
　　险种组合：第三者责任险。
$ Q# f" }( Y0 m- f% Q　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
　　特点：只有最低保障，费用低。
# p- a3 V, z8 |# f2 i　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
; M) L: g% ^9 h/ W! I- B2 g　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
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! Z/ s" e7 ?7 {8 ?" |% M$ g. g　　二、基本保障方案
6 ~1 [1 p4 D0 K/ U: u0 Q# w　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
) A% [. M: O9 `" O4 M( N: y, s7 e　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
# L/ b! |+ Z$ T: r　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
　　适用对象：有一定经济压力的车主。
5 a; x' x% Y# L; d　　优点：必要性最高。
　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
7 H1 x6 P- q" S) A　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
2 `  h: L& X* e+ n: m+ _: b# ?6 l# }　　三、 经济保险方案
2 m8 l6 D, h/ T8 y+ z　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
8 S* `. A; U) o' U% U5 y9 i　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
7 r. |  l# N; w! s% {/ }　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
/ ?/ ]9 C* b# f　　四、最佳保障方案
2 I1 J5 f1 t: b+ F5 @- p5 d' U　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
' a( n0 X0 _0 X( P& G" `) H　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
　　适用对象：一般公司或个人
% [" P$ a* x  o! {" [* X3 e　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
1 L% J; p. M0 b2 |1 L6 N　　1、车上责任险按座位损保50万元：
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
- V" e4 R  M& d" [$ P% z2 O　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
) u+ a/ a& v$ e9 c3 H　　五、完全保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
　
, p2 q5 T$ L" L- b　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
* E1 `) _3 d2 W4 [) _　　适用对象：经济充裕的车主。
! c: r% ~7 K. k2 M) x　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
3 `! l2 T. g# K: k3 ^　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
　　1、车上责任险按座位投保50万元
. I! g  l0 o4 l7 D8 ]: g　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元
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