最合理的汽车保险方案

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      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。

/ I3 @' f( c. t& d* T; O　　一、最低保障方案
　　险种组合：第三者责任险。
　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
% h7 o+ L6 R' [5 y' K/ |# k　　特点：只有最低保障，费用低。
+ i! }# G7 F" a: Q2 L% j　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
7 L' @9 p( A- G0 e; g0 e　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
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% ?' @( |8 \  U" f% |　　二、基本保障方案
" M* C/ a. d: K5 O4 b5 ^　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
$ t* m, m. N8 c  B' q2 g8 H  b) U　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
# T* K& Y" J0 M* X8 a　　适用对象：有一定经济压力的车主。
3 b! I7 W, ~6 R$ p5 G　　优点：必要性最高。
# o7 A5 g( j: _+ I　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
, m% I4 s/ X: T* v" n　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
" B: B3 ~# u+ q; x　　三、 经济保险方案
* e. i# F. U6 R! t7 x( G　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
- g' I) C/ v; l- r" v5 k　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
% V0 f) {) v* ]- A' p+ Z* U- X　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
　　四、最佳保障方案
) \1 e8 R6 a' d　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
" ^- q7 C  a$ i, T　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
. a$ ]; q  ]$ R# ]! |' o& q+ \　　适用对象：一般公司或个人
! c0 ?. N$ b8 j0 }　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
　　1、车上责任险按座位损保50万元：
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
, }, L* Q5 y" n% L5 _: q. p　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
　　五、完全保障方案
* h1 w: g( I: H; N# o1 i5 A　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
　
　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
3 p) ~7 ~# x" {　　适用对象：经济充裕的车主。
" Z  X/ m4 X/ ^$ @* k' {( I2 i　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
0 s8 q' a9 m% r　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
4 v, Q9 `0 I. H( W* m# T/ f　　1、车上责任险按座位投保50万元
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元
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