本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑
6 _" U$ e; F& }. o7 [. X 车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的，所以想要经济实惠的购买一个商业险，必须要对车损险有一定的了解才行，今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话，直接都是干货，摒弃空谈，唯数据尊！
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7 D2 @' S4 a \- G5 L, W. {1 F' E2 c 车损险是根据汽车的购置价格来计算的，这个计算方法各家保险公司都是统一的，但是每家的基数有所不同！
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1 ?3 W' g' t7 m: K* Z* H 下面请看一个表格：7 _/ N, K, I: n2 p3 ^/ t: l
此表针对6座以下私家车
1 z \% Q+ o, \: B/ x0 L 例如一辆购置价为10万购买第二年的车，计算方法为： - O! S- ?8 o+ t5 X+ }. F- @
564+1.34%*100000=1904元。
4 F- p# I8 ^ C& r) S 谈到车损险，一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险，车友们一定开始产生疑问了，为什么要购买最低足额保？8 f2 c2 s7 H& F; {0 T) w( k
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最低指的是将车的购置价降到最低，这样车损险就会便宜很多，当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到，平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的！足额指的是进行足额投保，必须足额投保才会得到足额的赔付，否则就会出现令人厌恶的折扣赔付！这是所有车友们都不希望见到的。
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电销有时候就会使用折扣投保，最后导致折扣赔付，例如：车辆购置价是10万第二年的车，最低足额可以打9折，以9万进行投保，这样就会便宜134元；但是电销如果使用8折进行投保，就低于了最低足额的限度，属于不足额投保，也就是以8万进行投保，这样就便宜了268元，但是在进行赔付的时候就会打8折，假设需要进行2000元的赔付，只能赔偿2000*0.8=1600元，虽然当时是多便宜了134元，但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元，这绝对是得不偿失的，当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的，偷梁换柱于无形，所以车友们一定要注意了！
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对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的，那就是折旧率！普通车型的月折旧率是0.6%，保险公司使用的是复式折旧率，我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格：
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100000*（1-0.6%）^6=96454元
4 ?% o( L* X5 D. \5 M+ ] 保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的，国家二手车折旧率是线性计算，而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%，也就是说累计折旧率不会超过20%。 . ~2 J5 {( ~4 m' |0 ^; V3 Y" \
最后，谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧，例如：有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车，求车损险最优价格？
' l: K3 Y8 c) S0 u7 m* e8 m 解：购买14个月属于两年范畴，按照最低足额保投保，14个月折旧计算，
. `/ Y1 Q. R4 P0 T5 ]$ r(1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求
/ Q# Y. Z; S/ O& `% h% X' N80000*0.9*（1-0.6%）^14=63835.2元，求得最新购置价
2 ^' G# A8 g8 p: f2 s7 e564+1.34%*63835.2=1419.4元
( \) K' D$ q9 Y. w" u. e. H6 V若前一年未出险，享受7折优惠，
# e S3 h/ f1 o8 e m1419.4*0.7=993.44元 # ^2 y y9 ~& h* _% w* X9 j
我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元，电销因为特殊政策，还会在打85折，然后价格就变成了： ' x3 a( k3 U* e
993.44*0.85=844.424元
) w8 b5 v, Y% i, |2 W! M8 p 所以按照844元来购买车损险一定很赞，这样在购买之前车友们心里就有底了，不妨来自己计算一下吧！
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' H9 K+ m) a, y( \9 O& ~$ E M/ I8 D! C+ A" z9 }# ^( T
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发表于 2015-1-14 10:33:05
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发表于 2015-1-14 17:40:01
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