河北银邦涿州2亿保障房项目一拖再拖陷兑付危机

冰丶影 · 发表于 2014-7-30 10:12:14

河北银邦股权投资基金股份有限公司（简称河北银邦）发行的、规模达2亿元的涿州海康宏发保障性住房项目按照约定应于今年6月14日还本付息。但时至今日，上百名投资者仍未收到钱。该项目还款自称来自政府出资回购、项目的销售收入和资金实力强大的国有大企业提供担保，但实际上该项目第一次支付投资者利息时，就已经出现逾期。该项目的投资人大约有上百人，遍布全国，北京、大连两地最多。
项目担保方河北融投担保集团（简称河北融投）称，政府支付的保障房项目回购资金已经通过该公司划给了河北银邦。但是该项目的负责人刘先生在电话里不肯透露究竟是分期分批把钱给银邦呢，还是一次性付款。“这个我不能说了。我们签有保密协议。”他说。
河北银邦法人代表徐爱亭7月25据记者电话采访时表示，“谁也没给我钱呢。我们的项目做得特别好，就是企业回款慢一点……我们受到点影响，但影响不大。我们都会分期分批还上。昨天我还了1000万呢，这个月底还有五六千万要还……”
但从去年开始，河北银邦及其法人代表徐爱亭已经有两起借款解纷。项目担保方河北融投最近也被爆出为其他陷入兑付危机的有限合伙项目提供了担保。
一拖再拖涿州保障房项目兑付无期
据投资者郭亮（化名）介绍，他2012年12月10日购买了河北银邦股权投资基金公司发行的、投资于涿州海康宏发保障性住房的项目。该项目于同年12月14日成立，规模2亿元，期限一年半，于今年6月14日到期。郭亮购入300万元，预期年化收益率12%。
郭亮介绍，按照约定，该项目应该在2013年12月14日进行第一次付息。但第一次付息时就拖了一个多月才支付。到了今年6月14日，应该付本还息。但至7月28日为止，已经拖了一个月仍然未付。郭亮和河北银邦的项目经理沟通过几次。项目经理每次都会说要等一下。本来说好的7月初划款给投资人，但后来又改口说要7月15日左右，现在又说要7月底，保守一些要9月中旬。投资者们已失去耐心。
“我中间和河北融投打电话沟通过几次，河北融投说他们的钱都如期给了河北银邦，他们没有延期。但河北银邦说那边没有划给他们钱。”郭亮说。
据记者掌握的《石家庄融鼎股权投资基金中心（有限合伙）——涿州海康宏发梁家场保障性住房投资基金合伙协议》（简称《协议》），有限合伙企业石家庄融鼎股权投资基金中心（简称石家庄融鼎）由唯一的普通合伙人河北银邦和由普通投资者组成的有限合伙人组成。投资者，即有限合伙人的最低出资额不低于100万元，超出部分以10万元的整数倍递增。
记者注意到，该协议中并没有提到普通合伙人，即河北银邦的出资额。换句话说，涿州海康宏发保障性住房项目完全是通过募集投资者的资金进行运作。
《协议》规定，所募集的资金将全部以增资扩股的形式投资到涿州海康宏发房地产开发有限公司，用于其下梁家场保障性住房项目的开发建设，投资期限为1.5年，有限合伙人预期收益为12%(税后)。
万无一失“保障”看上去很美
据记者拿到的涿州海康宏发保障性住房项目推介材料显示，该项目的融资规模为2亿元，每满6000万元即可分批成立。
河北融投为基金投资本金及收益提供连带责任保证。如项目公司不能如期返还基金本金及投资收益，河北融投代为偿还。推介材料介绍，河北融投股东为河北省7家大型国有企业。截至2012年7月，总资本规模28.1亿元，授信额度达500亿元，是河北省规模最大的专业性担保机构，在全国担保公司排名前五位。
涿州海康宏发保障性住房项目的第一还款来源为政府出资回购保障性住房。涿州市与项目建设方签订了保障性住房的回购协议。按照建设进度由政府出资回购。保障性住房项目建筑面积为224407平方米，单价2000元/平方米，回购款约44881万元。
第二还款来源为项目的销售收入。项目规划用地总建筑面积为1789784平方米。根据涿州市正在热销的各个楼盘价格分析，本项目的回迁房和保障房销售单价为2000元/平方米,商品房销售单价为4500元/平方米,商业建筑销售单价为7500元/平方米,地下室销售单价为2800元/平方米,地下车库销售单价为3000元/平方米,地上停车位销售单价为6万元/个。项目的销售收入为733656 万元。(本基金实际参与保障性住房投资)。
第三还款来源是担保人代偿。河北融投为本基金所投资项目溢价回购提供担保，以确保基金的预期收益实现。此担保不受石家庄融鼎所投资项目实际偿还能力的影响，不因其破产、解散、丧失法人资格、改制、更改组织章程等各种变化而有任何改变。
一切看上去都很“美”，万无一失。
互踢“皮球” 2亿资金到底在哪
就是这样一款看上去由资金实力强大的担保公司担保本息的项目，没能按期兑付。
据某第三方理财公司介绍，涿州海康宏发保障性住房项目的发售大多通过私募基金、第三方理财机构。这些代销机构大约收取5%的佣金，这在业界已属于很高的收费。通常渠道收取3%的代销费就已经算高了。这可能也暗示着涿州海康宏发保障性住房项目风险不小。
项目无法按期兑付后，投资者通过多种途径核查资金的真实去向。
“让投资者稍微安心一点的是，募集资金的确投到了涿州海康宏发保障性住房项目上了。”投资者郭亮告据记者。
河北融投的项目经理在接据记者采访时表示，项目资金确实已经打给了河北银邦，但他拒绝透露到底给了河北银邦多少钱、怎么给的。
但河北银邦法人代表徐爱亭则称，没有人给他钱。要想了解具体情况就去问河北融投。
知情人士介绍，该项目的资金运作形式为资金以增资扩股的形式投资到涿州海康宏发房地产开发有限公司的梁家场保障性住房项目中。也就是相当于这个合伙基金项目以增资扩股的形式成为康宏地产公司的大股东。此后，把管理权委托给了河北融投，代价是河北融投担保本息并收取费用。地产公司为了融得这笔钱，把土地抵押给担保公司。
如果项目运行正常，政府回购后会把资金打到海康宏发地产公司。因为河北融投是管理方和股东方，这笔钱会直接由河北融投来操控。河北融投再把钱打给河北银邦来支付投资者；将来项目一旦出现问题，河北融投作为项目公司的股东和管理方是有还款义务的。
所以，河北银邦和河北融投的财务状况对涿州保障房项目的最终兑付意义重大。
发起人和担保人陷入多起借款纠纷
目前来看，情况似乎并不乐观。
通过全国企业信用信息公示系统（河北）网站，可以看到河北银邦的法人代表徐爱亭也是唐山海华拍卖有限公司的法人代表，唐山海华投资担保有限公司的法人代表。
徐爱亭和他任法人代表的这几家企业都曾陷入民间借款纠纷，债务缠身。
早在2013年10月22日，河北省唐山市中级人民法院就已经审结原告郭文利诉被告徐爱亭、唐山海华典当有限责任公司民间借贷纠纷一案。唐山市中级人民法院确认以下事实：2012年4月25日，原告郭文利（乙方）与被告徐爱亭（甲方）、被告唐山海华典当有限责任公司（丙方）签订《借款合同》，约定：“1、甲方向乙方借款人民币陆佰万元整（6000000元），借款时间壹年，自2012年5月1日起至2013年5月1日止。借款年利率24%，借款到期本利一次还清……借款到期后，二被告均未按合同约定履行还款义务，故原告郭文利诉至法院。”
今年1月28日，石家庄市桥西区人民法院也审结梁孟中诉河北银邦等民间借贷纠纷案。民事判决书显示，原告梁孟中诉称，2011年12月1日，原告经朋友介绍与被告银邦签订《股权投资委托协议书》、《股权投资委托管理协议书》，约定原告将自身合法拥有的资金转（存）入被告银邦公司指定账户……委托资金的金额为人民币200万元，委托投资期限为12个月，自2011年12月1日起至2012年11月30日止；年投资收益率为20%，自原告资金到达被告银邦公司指定账户之日起满一个月后，银邦公司于每月的30日向原告指定的银行账户支付委托投资收益，即人民币33333元，共支付12个月，合计人民币40万元……但投资期限届满后，被告银邦公司没有按照合同约定返还原告投资款，仍占用使用原告资金，只是按原约定支付收益到2013年2月底，此后不再支付。2013年4月19日，经原告多次催要，被告银邦公司返还原告投资本金20万元，剩余投资本金180万元及收益均拒绝支付……经审理查明，同原告起诉事实。
这份判决书还揭开了河北银邦抽逃资金的问题。徐爱亭等三被告对河北银邦的两次出资均于验资次日或当日即全部转出。石家庄市桥西区人民法院认定，“三被告在将出资款转入公司账户验资后即转出，应认定为抽逃出资。”
也就是说，徐爱亭至少从2011年底就开始大举融资，其中有些风险已经在去年暴露。
河北银邦发行的涿州海康宏发保障性住房项目的资金是否用于填补这些资金漏洞目前还不得而知。
据记者电话采访时否认把涿州保障房项目的资金用于填补诉讼所涉及的资金漏洞。“那是其他的项目，和保障房项目没有关系。”徐爱亭说，涿州保障房项目没有问题，本息都会归还投资者。
而涿州海康宏发保障性住房项目的担保方河北融投目前也深陷泥潭。此前有媒体报道第三方理财公司海沧资本前法人代表姜涛7月8日“失联”。海沧资本可查的6个有限合伙产品均存在超募情况，其合同规定总金额约为4亿元，而实际认购金额达到了5.36亿元，但1.36亿元超募资金去向已不明。上述6个项目中，有多个项目由河北融投出具的担保文件。

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