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      车借给朋友出车祸 保险公司赔不赔

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      发表于 2014-4-14 21:16:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
      [摘要]生活中难免遇到这样那样的情况,比如本文就是一个比较典型的案例,车子借给了朋友,结果出了车祸,这样保险公司能理赔吗?% N& h$ G) E; b. R* e" I$ T
      据市民胡先生介绍,6月21日,好朋友周某向他借车使用。碍于面子,胡先生将车借给了周某。结果,朋友周某在海口大同路驾车时,为躲避一辆超车的皮卡车,一头撞在路旁的一棵大树上,车头受损严重。
      " b, W, {% E/ V1 [' @胡先生称,朋友周某当时受伤较重,便电话通知其另外一名同事郜某前来处理,然后去医院进行治疗。郜某赶来后,便电话联系车主胡先生,称周某驾车出事了。正在忙业务的胡先生闻听后,赶紧安排自己的司机赶往现场进行查看。与此同时,郜某报警并通知了××财险海南分公司。
      ' D' [2 L" c5 l$ ?0 |“在现场,郜某不知道什么原因却称自己是驾车司机。”胡先生说,交警处理完现场后将车拖走,该保险公司的理赔人员怀疑郜某不是驾驶员,郜某怕承担责任便自行离开了现场。第二天早上,周某到交警部门陈述了事情的经过。记者在交警部门出具的《事故认定书》看到,周某负全部责任。
      + U9 t4 G$ O3 a* |. V7 }/ o& N车主找保险公司理赔被拒绝3 S: g' J; }6 O' Y% i1 B
      “车是投了保险的,所以我便去找这家保险公司要求理赔修车,没想到他们回绝了我,说不能理赔。”胡先生说,“他们不理赔的理由是,说存在欺骗行为,哪有这种道理。”
      7 ~7 L2 P& M. A胡先生还向记者出示了保险公司出具的一份《机动车交通事故责任保险拒赔通知书》。其大致内容为,报案人郜某在现场坚称自己是本次事故的驾驶员,实际驾驶员周某委托同事处理本次事故中,没有向保险公司提供真实信息,存在欺骗行为。根据保险条款的通用条款中第十二项关于投保人、被保险人如实告知义务,保险公司不承担本次事故的损失赔偿责任。  Y2 }# @" V: ?* f# ?6 j  @
      7月14日上午,记者来到位于海口国贸大道的某保险公司,采访了该保险公司客户服务部大案调查员万诚。“当时周某委托同事郜某前来处理,我们一再问郜某是不是这次事故的驾驶司机,他一再坚称自己是驾驶员。”万先生说,当事人没有如实告知事故情况,这种情况是欺诈行为,保险公司有权拒绝赔偿。
      1 f+ c1 w! }/ y3 i' s车主将保险公司告上法庭6 n  m1 q: ^% i4 w9 A! g! k
      万先生还向记者提供了一份《机动车辆保险条款》,他告诉记者,按照“通用条款”第十二项的规定,保险公司对于这种情况是有权拒绝赔偿的。5 U  A2 v, ^5 t; Z$ V8 p; U2 v
      记者在万先生提供的这份《机动车辆保险条款》中“通用条款”第十二项中见到内容为,“被保险人申请索赔时,应向本公司提交能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等的书面材料。被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。被保险人未提供有关材料,导致本公司无法核实材料的真实性及其记载的内容的,本公司对无法核实部分不负赔偿责任。”万先生称,他们也是根据该内容行事的。
      2 G0 i& O6 j1 R/ w4 \“条款中规定的内容与我没多大关系,我是车主,也就是被保险人,我根本就不存在隐瞒事实等欺诈行为啊?”胡先生觉得自己很委屈,他说,“周某和郜某根本就不是被保险人,除了借车给他,与我也没有任何关系。”4 _: Q/ g$ \5 Y; `7 u2 V
      据悉,车主胡先生已将该保险公司告上法庭。“龙华区法院已经通知我了,7月31日下午3点开庭审理此案件。”胡先生说。2 E, i) ?1 n0 }# Z2 _4 C: A. O
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      0 P! V& L0 S" `3 U* g* P# h4 w) g! Z4 r3 M# |2 b
       楼主| 发表于 2014-4-14 21:16:35 | 显示全部楼层
      笔者评述—
      6 h5 O/ \% h! p3 T- X7 `4 N& h# e1 X2 @7 L! h
      郜某恍称驾驶员,是否拒赔有待商榷
      ! I4 @1 q2 Y' L+ w1 {9 v; U* q0 d/ a9 I7 |4 r4 S+ K* A/ d) i2 E: ~
      笔者猜想,当事人胡先生在投保时很有可能已约定驾驶员,郜某是否在约定驾驶员当中我们不得而知,保险公司就是因为郜某突如其来的举动认定有骗保嫌疑。
      & \+ j& t0 E$ ^  k0 r4 e' v6 ^& A+ i) P# x
      如郜某确实在约定驾驶员当中,那么,在整个保险事件当时,郜某的这一行为的确影响到理赔流程,保险公司有理由怀疑其存在骗保嫌疑;7 x# N' t; Y7 q; W# |+ W) k

      2 ^0 q( e7 y' u. W: [2 @保险公司还会考虑到为什么郜某要承认驾驶员的身份,有不可告人的秘密,或是因为周某酒后驾驶还是什么原因?但保险公司也没有明确证据来证明。
      + `- a8 e' [& r1 T" E; C. u$ A1 V. G$ ?' s* [8 V
      在保险事故报案过程中不光是被保险人来做动作,作为当时责任司机是有义务做报案的动作的,但责任司机周某委托郜某来处理这个事情,相当于把权力交给了郜某,所以郜某作为代理人所作的事情是收到责任司机周某委托,视同为责任司机所为。但单纯看这个案例,还有值得商榷的地方,还要具体问询郜某出于什么目的,告知保险公司自己是肇事驾驶员。最终由法院来裁定是否理赔。6 b: q% \8 J$ \2 ]6 T! ?! p
      " m, C* X! r9 N  ?& n+ Y6 v; v
      朋友借车出险。投保时还要注意是否约定驾驶员' x$ Z# H: w) |- o; M7 f
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      当车主在投保并约定驾驶人时,通常保险公司会给予5%的车损险保费优惠,但条款同时也规定,如果非约定驾驶人驾车出险,保险公司要加扣一笔理赔款。因为驾驶人被约定后,可减少汽车出险概率,保费自然能得到优惠。可当非约定驾驶人驾车时,由于不同人驾车水平参差不齐,汽车出险概率无形会增加,且车主也违反了原先投保时的驾驶员约定条款,保险公司适当加扣免赔款,也是维护理赔的公正性。
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      但如果胡先生投保时明确约定了驾驶员,如约定驾驶员以外的人出险,保险公司在理赔时通常会增加免赔率5%~10%。8 Z+ ]: Q' @  l, I2 o
      发表于 2014-4-14 21:32:09 | 显示全部楼层
      车最好别外借吧,关系好的连车主本人一块借出去呗
       楼主| 发表于 2014-4-14 21:33:23 | 显示全部楼层
      ldab 发表于 2014-4-14 21:322 }; }$ `" t+ F& {7 G
      车最好别外借吧,关系好的连车主本人一块借出去呗
      4 i7 j  h7 w4 H5 K4 \
      是啊 这样出事故都没办法说清楚
      发表于 2014-4-14 21:34:42 | 显示全部楼层
      享自由 发表于 2014-4-14 21:33
      9 }5 _  q/ G. B6 C是啊 这样出事故都没办法说清楚

      ; M8 i" g2 u1 d: Y( C! C, h对滴对滴~
       楼主| 发表于 2014-4-14 21:39:50 | 显示全部楼层
      ldab 发表于 2014-4-14 21:34
      : U; {) Y: d3 T- X: J0 f对滴对滴~
      5 U$ M& q' E+ V6 S7 [+ F  t
      我反正是不愿意外借
      发表于 2014-4-14 21:41:57 | 显示全部楼层
      享自由 发表于 2014-4-14 21:395 U1 ~$ n3 e( f$ ^
      我反正是不愿意外借
      , F9 }  _% N9 J" i" b
      一样:)
       楼主| 发表于 2014-4-14 21:51:59 | 显示全部楼层
      ldab 发表于 2014-4-14 21:41/ }& E2 {1 Q& j; n2 @0 n( I& W
      一样

        h& Y$ p5 \, |. c! Z/ Q; Z" e8 H# q嗯  希望借车的人也自觉点
      发表于 2014-4-15 17:18:25 | 显示全部楼层
      享自由 发表于 2014-4-14 21:51
      . _! Q+ {% @0 d6 r5 t4 w7 e嗯  希望借车的人也自觉点
      ( b7 C: v/ Q7 N+ M
      同意:)
       楼主| 发表于 2014-4-15 17:36:03 | 显示全部楼层
      ldab 发表于 2014-4-15 17:18& @. @1 S; |9 J1 G( l2 L3 [
      同意

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