最合理的汽车保险方案

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      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。
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　　一、最低保障方案
) L& _0 H' F! Q' e　　险种组合：第三者责任险。
2 O" u1 n5 Z" j) F) @. @3 W6 a2 ~　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
' c0 I8 h' b( v# ~# t, q7 W　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
　　特点：只有最低保障，费用低。
　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
5 g  n# ?+ c4 F1 Z5 L+ i  a　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
# g' z4 L. }0 l5 Q- f% n) k　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
　
- z# N: U! s: A6 J* L　　二、基本保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
* w2 n, _+ x$ ?9 c2 V: A& `　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
　　适用对象：有一定经济压力的车主。
; e/ e2 W. m* P0 b$ u) u　　优点：必要性最高。
6 P9 G! a* @+ |+ T+ g: V8 T0 T5 O　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
0 n  H. u) Y7 d) V: p* I　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
　　三、 经济保险方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
4 y  ^6 M% p& w% `　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
4 V9 \8 p" r+ E* t2 A4 L　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
: Y0 I0 B, C, A4 B$ V　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
: r6 G; V/ V8 S0 |　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
0 ?3 D- p2 S' X; E$ {　　四、最佳保障方案
) G% Y6 a! L, H6 d　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
　　适用对象：一般公司或个人
6 r+ q, F1 b; k　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
7 u, G) Z: w  Y, B8 N　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
9 C0 g* T# ?% H9 y　　1、车上责任险按座位损保50万元：
. j! N; R* o4 S6 y! Q8 B　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
  H1 |* q, z& y　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
　　五、完全保障方案
3 F$ V$ X* e7 h% q9 I　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
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: z: Y! N4 Q/ ?& S# d$ a7 Z　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
! U4 C$ A9 D2 t1 }3 d( v, l4 u: o　　适用对象：经济充裕的车主。
　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
6 L$ c( g5 K8 x　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
0 g1 X: t1 T2 m) g" d　　1、车上责任险按座位投保50万元
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
8 E# l5 |2 }6 Z6 f3 D3 a　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
0 ]. d$ T( s# X　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元

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