最合理的汽车保险方案

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      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。
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  ]* ~9 X# I- i) p8 K! K  ~　　一、最低保障方案
　　险种组合：第三者责任险。
　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
　　特点：只有最低保障，费用低。
4 |; l; i! g3 n8 ?1 {% L/ {9 n　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
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* _: S- Q! P, }: \　　二、基本保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
6 ?8 _0 a7 h2 Q　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
. ?" u# B0 D, T5 U1 I) U5 G8 E　　适用对象：有一定经济压力的车主。
8 W8 @2 f6 Y# S: y0 p　　优点：必要性最高。
　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
2 v9 Z: l* Z: B( T4 _9 X　　三、 经济保险方案
4 u4 f; s, b' X$ Q! \: _* N, J1 u　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
, Z; H$ D. }4 X+ Q. j5 B　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
0 z7 W5 X9 w) r　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
8 p& `( U4 h+ m- P' B9 r4 f　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
　　四、最佳保障方案
+ o& e6 ^) T6 O4 o! ^　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
9 c2 t1 w" p0 t. ]' @　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
6 g8 j- r* j& D, q- h, j. a; Q　　适用对象：一般公司或个人
- L4 U) s4 w% F% _9 K" U　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
　　1、车上责任险按座位损保50万元：
; |' G2 n! P' ~, X# {- I6 X　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
- N( o$ q- q' D% u" E% J5 j　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
　　五、完全保障方案
0 D5 Y. [. A+ @" B! m4 d　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
　
　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
$ r4 ]2 F/ R: j6 R3 ?　　适用对象：经济充裕的车主。
　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
3 P3 m0 h' e! T* `6 @　　1、车上责任险按座位投保50万元
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
9 z6 \" K. d1 U1 ~6 y0 ~　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元

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