本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑
1 t B1 |# d+ H 车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的，所以想要经济实惠的购买一个商业险，必须要对车损险有一定的了解才行，今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话，直接都是干货，摒弃空谈，唯数据尊！8 F7 S, y& t; K; v' u6 V
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车损险是根据汽车的购置价格来计算的，这个计算方法各家保险公司都是统一的，但是每家的基数有所不同！. u& K5 K! b* w* \9 g
2 z0 F' N8 k( Y3 S 下面请看一个表格：
5 D# s* k, u9 a此表针对6座以下私家车 , x3 U! n$ u4 j3 f5 i b4 |1 `8 s
例如一辆购置价为10万购买第二年的车，计算方法为：
3 B/ j+ W2 U' d1 h* d! C564+1.34%*100000=1904元。
- N: w9 }# z% h, v2 }8 Y 谈到车损险，一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险，车友们一定开始产生疑问了，为什么要购买最低足额保？
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/ Y9 Z! f9 }- B: D/ ^% F: J8 w 最低指的是将车的购置价降到最低，这样车损险就会便宜很多，当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到，平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的！足额指的是进行足额投保，必须足额投保才会得到足额的赔付，否则就会出现令人厌恶的折扣赔付！这是所有车友们都不希望见到的。
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& a0 _0 H6 f8 I; J6 c1 e" x) J 电销有时候就会使用折扣投保，最后导致折扣赔付，例如：车辆购置价是10万第二年的车，最低足额可以打9折，以9万进行投保，这样就会便宜134元；但是电销如果使用8折进行投保，就低于了最低足额的限度，属于不足额投保，也就是以8万进行投保，这样就便宜了268元，但是在进行赔付的时候就会打8折，假设需要进行2000元的赔付，只能赔偿2000*0.8=1600元，虽然当时是多便宜了134元，但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元，这绝对是得不偿失的，当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的，偷梁换柱于无形，所以车友们一定要注意了！
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对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的，那就是折旧率！普通车型的月折旧率是0.6%，保险公司使用的是复式折旧率，我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格：7 C0 {5 o! Z' G/ x5 S2 I
7 \& u1 E$ J0 r6 M* r7 ]% ?100000*（1-0.6%）^6=96454元
. I$ {; v8 [- ^% C3 H 保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的，国家二手车折旧率是线性计算，而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%，也就是说累计折旧率不会超过20%。 ' r G5 E' k9 n$ e6 f
最后，谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧，例如：有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车，求车损险最优价格？
$ C8 u8 p" v- R- X1 e9 Q$ v 解：购买14个月属于两年范畴，按照最低足额保投保，14个月折旧计算， B0 o% R: O0 ?( Q. D2 Y* b3 q
(1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求
/ J5 O2 t. H6 r0 S; `80000*0.9*（1-0.6%）^14=63835.2元，求得最新购置价
2 ]8 S' L- B9 |. T8 N* C; g) e4 j564+1.34%*63835.2=1419.4元
# W5 O- I- ~8 q9 p若前一年未出险，享受7折优惠，
0 r* ?; q6 {7 L4 Z1419.4*0.7=993.44元
) \, i% r* a% t3 u 我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元，电销因为特殊政策，还会在打85折，然后价格就变成了： . }: W' }& d' H" q
993.44*0.85=844.424元
" Y$ u2 j/ ?3 u) L! O; `- ]6 L9 X 所以按照844元来购买车损险一定很赞，这样在购买之前车友们心里就有底了，不妨来自己计算一下吧！
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' Z) U3 K6 [8 L4 B4 _0 J; }1 c% J3 F' p1 T5 w8 s
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发表于 2015-1-14 10:33:05
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