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“常在河边走，哪儿能不湿鞋？”，对于经常开车的朋友们来说更是如此，正因如此汽车保险才成为我们热议的话题。汽车究竟该上什么保险？在哪儿上保险最划算？发生事故时该不该私了？如果你还不了解这些问题，那就一起看看关于汽车保险的那些事儿。2 L) B( w1 G* Q k. d: ?
对于车险，其繁杂的条款的确让普通消费者犯晕，到底购买什么险种才有用？遇到什么情况保险公司不予赔付？
; ]' P! ?- ]) e* o! z% C- k. D交强险
6 u4 j9 X$ d2 t. B O 保监会规定必买险种，理赔中最先赔付，不够的那一部分由商业险补充，交强保额为122000.00元，其中2000.00元为物损，8000.00元为人伤，剩余112000.00元为死亡，这样拆开看就能看出很多人单买交强是错误的。
. e$ J' S" S& K `! p9 ^车损险6 ~) a$ Z7 `' i, X. o6 [ i
车子在行驶过程中(单车或两车或多车事故)，或是停放过程中受损都给予理赔，但是一般停放中受损只能索赔到70％(无事故现场的30％免赔)，所以有赔付不足的不要奇怪。; [0 d. J, b; `" m& i% f. u
第三者责任险
, l$ B0 i' j( ^2 J% S$ y 在事故中有第三方受损给予赔付，赔付金额以发票等凭证为依据，当中被保险人被划分在第三者以外，所以如果被自己的车撞死了是得不到任何赔偿的。
6 x( Z+ { V* B2 {$ s/ g不计免赔
. h5 [& G2 o2 } 通俗的讲就是全额赔付的意思，如果不买这个险一般保险公司只赔付80％，20%需自己支付，所以这个险可以不买。. [( g5 M, ]) t* ^9 e# H+ d
玻璃单独破损险
6 J, K' o) e2 j$ e2 u, W 这个险是针对小偷敲碎玻璃偷车里的东西，或是路上小石子打碎玻璃但车子其他未损，只有玻璃损坏时赔付玻璃的险种，但是这个险是没有不计免赔的。; B( Z. _; M# x, y
盗抢险) x: _ U2 D' B; t8 s. b
车子被盗，被抢而受损，被盗一般有3个月的侦破期，过了3个月如果车子找不回来，保险公司赔付，有不计免赔。9 v9 b1 }$ P5 z" M
划痕险8 \. b& Y! Q: S: h9 d |3 w
车子停放过程中车身被人恶意用尖锐的东西刻画受损，这个险保额分2000和5000元。" ^) |0 a% F0 ]* Q0 a: Q/ J# d
涉水险
3 P1 U# G5 G/ b9 q- ? 不同的保险公司，对于涉水险的称谓也不尽相同，有的叫涉水险，而有的则称之为发动机特别损失险。目前，各家公司都已经有涉水险这一险种可供消费者选择，但是在选择这个险种的前提是，消费者必须在该公司同时上车损险。5 @; u4 K2 y5 o+ E) S: _
涉水险所保险的项目就是针对发动机，如果发动机因为下雨、洪水、或者其它涉水情况，造成的发动机进水损坏，只要车主没有进行二次启动，涉水险都会进行全额赔付，当然，前提是车主已经购买不计免赔这一特殊项目。若车主在发动机因涉水而停工后，进行了二次启动，那么保险公司都是拒赔的，车主则必须承担所有维修费用。2 @1 u0 Y8 Q3 }! j
自燃险4 d/ O, b# }" ?- i; I
车子由于发动机过热、电线过热等车子自身原因导致车子的燃烧，予以赔付。
" u0 S5 Q& T# w$ { U! U, w车上人员责任险4 y) G, N6 l6 G* t0 H* S: D+ C
被保险车辆上的人员出事故是没有赔付的，但是买了这个险就可以获得赔偿了，也就是医疗什么的，保额分为每人10000、20000、50000元等，看情况自己选择。- G3 U( O: I! J& a5 R$ W5 z
报险时，车主需向保险公司说明时间、地点、以及出险情况，并且要获得保险公司提供的报案号！5 r; P9 B2 Z# ~" i' K' C3 p
■ 保险公司直销车险/ T3 S8 F/ j+ ]0 a1 S3 V* y; V' K
优势：方便快捷 价格低廉0 V6 t; g- {8 ^
因为没有代理机构等中间环节，保险公司可以面向车主直接销售车险产品，让利车主，所以电话车险比传统车险便宜，因此受到车主欢迎。应该说，正规电话车险与传统车险的区别主要在销售方式，而理赔和服务与传统车险并无任何区别。电话车险还结合了互联网的优势特点，电话车险与网络车险正渐渐成为一种趋势。) C8 M) {; l0 g* ~8 q! W9 J
价格上，根据中国保监会规定，拥有电话直销车险牌照的公司，要求电话车险的销售都要集中管理，统一运营，其报价可以在国家最低7折限制下再下浮15%。
0 s4 d, c% q4 ?4 k; I电话交流易产生误解投错保险 易发生受骗情况
5 @8 A4 U [) E! U 由于电话与网络交流的特性，销售人员与客户无法面对面的进行交流。对于一些复杂的问题在沟通与解释上存在困难，最终会导致投保人投错保险。另外，随着电话车险的发展，一些不法份子也看上了这块“肥肉”，弄起了假电话车险，而且手段相当的高。这些人不但败坏了电话车险的名声，也扰乱了市场，最重要的是让车主受害。
" T, J7 l) _% ]* b# T1 T■ 4S店车险$ ~4 @$ y" C/ q2 p7 s
除了电话车险，目前买车险最常见的渠道之一就是汽车专卖店了。据保险业内人士介绍，以4S店为代表的汽车经销商、汽车维修商目前大多代理销售车险。
: p+ P; D* R0 V& G5 c" A8 s优势：维修配件为原厂件，一站式服务十分省心，4S店车险维修有保障。
$ q, ^6 {5 F; V3 L. ~0 U/ s! J% a 在4S店投保的好处是售后服务，出险后的理赔都不用投保人操心，配件通常也是原厂的，质量上有保证。对于刚买车的新手最好还是在4S店上保险，虽然多掏了点钱，但服务和维修都有保障，等于花钱买了个放心。
" @, D M* {2 \4 o! R* I8 {: _3 X9 c- ^■ 维修店车险
Y' P" ^& C. v/ K/ v% @- G6 r 目前，许多维修店也与保险公司有合作关系。可以提供投保等服务，并且在服务方面，不比前两者差多少。6 B* x* T3 v* p a' I% X: I5 g- K, R
优势：服务周到上门提车 增值服务多
* u6 j3 [5 A6 ^; V7 |) R$ E 在维修店上车险，相对与前两者而言。它的增值服务比较到，在提供车险的同时，还可以赠送贴膜等。并且在车辆出现故障或发生事故时，可以提供上门提车服务，增多了许多人性化服务。9 C3 Z7 M" ]3 U# T
劣势：维修方面保障不高 配件不能保证质量
& M0 l5 Y+ G8 e* s& S 在投保后维修方面，对于前两者而言处于劣势。首先，车辆出现故障维修基本都在维修店内进行，技师对相应品牌车型的维修经验远不足于4S店技师。另外，在维修时所使用、更换的配件，不能保证为原厂配件，且质量没有保障。5 t. w+ W# l: s: \4 n4 _- e6 Z+ R5 t
各种投保方式的优劣- i# v( N8 Y+ _# u3 u2 G9 n
■电话车险优势：方便快捷 价格低廉；劣势：电话交流易产生误解投错保险 易发生受骗情况。
4 |/ _5 N3 v: I! `' k; N M7 w■4S店车险优势：维修配件为原厂件 一站式服务十分省心；劣势：投保费用较高 增值服务较少。
) h% @6 N$ G4 B8 M" y0 p■维修店车险：优势服务周到上门提车 增值服务；劣势：维修方面保障不高 配件不能保证质量。7 T" F x5 `* ]' K% c9 z% H
车主在选择投保方式时，首先要权衡一下自己的需求。对于新车，还是建议在4S店进行投保，车主省心维修也有保障。如果追求较高的性价比，我们可以选择电话车险；而对于比较老的车辆，我们大可选择维修店车险。
2 _9 v' E: E; L* B$ r# ~& h+ _( T 我们在购车前可先通过网上查询当地所有4S店的电话，咨询价格后做出对比。4S店一般都会有不同程度的优惠活动，如果条件允许建议您亲自到店咨询，这样更有利于了解实际的购车价格。! } s' G- k8 |$ u* r
■出险怎么办？
* l, Q) ]9 y+ S' F. w6 w$ S; | 节日期间出险，一定要第一时间报案，并存留报案记录
) \& l1 k- E* N. b- E2 h4 A保险理赔所需要的手续：
6 b( Z6 x4 j7 u! l■当事驾驶员的驾驶证正、副本原件及复印件
2 u% Z* M w# J. l: G■保单原件及复印件6 q' S4 C7 z+ b1 e$ c( D$ z& e1 x
■事故快速处理书，或交警出具的事故证明，部分保险公司还需要提供现场照片' F P. ~' g: J$ O
■车辆维修发票原件，部分保险公司要求收回旧件
& p2 r7 X3 C S, \: [+ B" S■如果涉及伤人，还需要提供提供医疗发票原件、病历表、用药清单等，如在其他保险机构已赔偿部分，需提供其他机构的有关证明
% @ }4 o' o( v- {2 e* G) v3 h 首先，车主务必要在第一时间报案，并且通过一切可能的手段留存现场证据，比如我们可以通过手机拍照，留存事故现场，或者手绘事故现场图，并且要双方签字确认。当然，通过交警出局交通事故处理单，也是非常简单的一种方法，只是这样的话，现场的等待时间会稍长一些。- e1 v7 l, H* k2 V. D
对于客服热线，可以考虑录音
% H" U y0 {* C: T6 c 另外，为了保证在假期过后，车主能够得到最快捷的理赔，建议车主留存保险公司客服的工号、姓名等信息，如果可以，最好对通话进行录音。
I0 t' O' N8 Z1 S6 F( ]* j5 P$ O严重的事故，需要交警处理，并出具事故处理单。
& M. k; H: X, k* T) ^% v1 B1 m3 r/ ? 不过，在这里我们也要提醒车主，如果各位的车辆在事故中损失不大，可以考虑节日期间继续使用，等节后再行修车。
- X6 w* _* K, P2 U- `交通事故快速处理协议书
% ?1 j5 R5 ?" E% t0 c 当然，我们也建议各位，如果在事故中双方的损失都不是很大，可以考虑通过协商方式进行私了解决，这样能够减少很多麻烦，而且节后也不必再为节日期间的事故理赔而烦心。
, q& F3 ^9 T' d7 C节日期间，时刻牢记安全第一' H) d. D! e2 a4 ? n$ {- o
最后，我们还要提醒各位车主，很多朋友会选择出事故后，先暂时使用车辆，而没有第一时间报险，这样很容易造成保险公司拒赔的情况，因此请大家一定记住出险后，第一时间报险。
. b" [# i+ ~" [" G& w) M 报险时，车主需向保险公司说明时间、地点、以及出险情况，并且要获得保险公司提供的报案号！7 i; C1 V) f1 M
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发表于 2014-4-24 15:13:01
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