车险理赔维修费高 我们正努力解决

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去年，东莞市保险业共实现保费收入207.13亿元，产、寿险及总保费均连续四年保持全省地级市首位。东莞消费者保险意识逐渐增强，今年还出现了高达1亿元的保单。消费者在购买保险时应该留心哪些消费陷阱？消费者在购买保险时应注意哪些问题？“3·15”国际消费者权益日即将到来，记者专访了东莞市保险行业协会秘书长卢建强，为金融消费者了解保险、规避消费陷阱提供借鉴。
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他说，今年保监会和银监会已对银保渠道产品销售提出了更高的要求，对理财类保险产品销售设上限，对特定人群如低收入人群、老年人等设销售门槛。

采写：南方日报见习记者 刘朝霞

, O, F: z# ~0 L2 ~南方日报：当前东莞保险业的发展现状如何？
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卢建强：截至2013年底，东莞有保险公司52家，其中财产保险公司21家，人寿保险公司31家。全市有保险专职从业人员40800多人，其中营销员34800多人。去年，东莞保险业共实现保费收入207.13亿元，同比增长16.59%，提高了8.03个百分点。产、寿险及总保费均连续四年保持全省地级市首位；保险深度（保费收入与GDP之比）3.77%，同比提高0.22个百分点；保险密度（人均保费）约3186元（按万650人口估算），同比增长453元。

. O# Z5 b  T: y! q0 H! X8 Z( m" Z' W% n广东省保险行业协会统计报表显示，2013年，东莞总保费规模占广东全省（不含深圳，下同）的14.39%，较2012年同期上升0.69个百分点。保费规模超出位居第二的佛山31.37亿元，比2012年同期又多出11.39亿元，领跑优势进一步扩大。

0 S% s; S; Z8 X8 B$ A; y! M3 r# A南方日报：保险业发展迅速，不可避免带来一些问题，常见的消费者保险投诉有哪些？

卢建强：产险方面，消费者投诉比较多的是在车险理赔方面，对维修费用或配件价格和保险公司存在分歧。造成保险消费者与保险公司对于维修费用和配件价格存在分歧的原因非常复杂。主要原因在于一些4S店维修费用和配件价格太高，尤其是高端车型。就我们调查的情况来看，包括广州、深圳在内的整个珠三角地区，东莞的维修费和配件价格远远高于其他城市。这个问题我们一直在努力解决。

南方日报：协会有没有应对机制来提高保险公司服务水平？

; x2 N, T6 O  v( Y  f, s: E卢建强：我们为提升服务质量，每个季度都会对保险公司在报案后的反应速度进行评估和监督。我们会选一个地方测试报案后各家保险公司的反应速度有多快。从总体调查统计来看，大部分的保险公司都能在半个小时之内赶到。
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寿险方面，消费者投诉比较集中的是银保渠道的销售误导问题。针对这个问题，各级监管部门、各地行业协会、各保险公司都一直在不断加大监管、教育、处罚力度，近年来已有明显好转。今年4月1日开始，银保销售又将实行新的监管规则，有望成为治理银保销售误导的“一剂良药”。今年，中国保监会联合银监会发布了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对银保渠道产品销售提出了更高的要求，对理财类保险产品销售设上限，对特定人群如低收入人群、老年人等设销售门槛。

南方日报：面对目前五花八门的保险产品，消费者应该如何选择？
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4 r" G/ T9 ?7 I0 X# U卢建强：对于消费者来说，任何保险产品，只有适合自己保险需求和缴费能力的才是最好的。人生的不同阶段、未来的收入预期及缴费能力、家庭经济状况及人口结构等，都对保险险种及缴费形式的选择有着重要的影响，消费者应根据自身的情况和产品特点，对不同功能的产品进行恰当的组合和搭配。
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刚创业的年轻人，收入不高，可以重点考虑意外保障险。这是花最少的钱，买最大的保额。因为年轻人经常外出旅游，受意外伤害的几率比年纪大的消费者相对要大。购买意外伤害险可以通过小的保费支出得到大的保障。

$ X+ s- Z) w3 b0 S之后，在经济条件允许的情况下，可以考虑购买大病保险。目前我们的社会中环境污染、食品安全的问题很突出，我们患病的几率高了。消费者购买大病保险后，万一患了条款中列出的疾病，保险公司会支付一笔钱给消费者。而目前的社保不能购买一些特效药，保险公司支付的这笔钱就可以覆盖这部分的开销。

- B! N2 x) b: {* c* a/ A成家之后，应先够买大人的保险，再考虑小孩的保险。消费者可以考虑购买一些大人的定期保险，保费少、保额大。等经济状况改善之后，可以再增加险种、增加保险的额度，逐步规划好各项保险配置。

南方日报：本周，马来西亚航空公司事件引发人们对航空安全以及风险保障的热议。东莞在保障交通安全的这类险种上销售情况如何？
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卢建强：航空安全主要涉及的是意外伤害险，它主要保障包括乘坐汽车、飞机等交通工具的安全，还覆盖了对意外伤害的医疗保障。这类险种在东莞热卖，但我觉得保险公司的宣传做得还是不够，因为我身边很多朋友都没有买。
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$ V/ w0 U( W- D' y: ]6 d) o3 N我自己也买了意外伤害险，因为我们使用交通工具的频率非常高：上下班要开车，节假日喜欢旅游就会坐飞机等交通工具。买这个保险是为了提高家庭的抗风险能力，也是对家人的一个保障和支持。保险不是锦上添花，而是雪中送炭。它最大的功能是保障功能，保障生活品质，减少天灾人祸带来的损害。
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南方日报：保险行业协会如何帮助消费者维权？

卢建强：我们与法院建立了联动机制。法院接到案件后，在诉前和诉中会通知保险公司进行调解。我们会站在第三方的角度切入案件，了解案件，进行调解。我们通过这样的联动机制与法院做互动沟通，可以保证保险公司和消费者都避免不必要的损失。

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